2025年ETF推薦全指南：美股ETF比較、新手選擇攻略一次看懂

最後更新時間： 2025 年 06 月 29 日

ETF是什麼？ETF推薦前必懂的基本概念

ETF是什麼？

當你剛開始學習投資時，可能會被一大堆投資工具搞得眼花撩亂──股票、基金、ETF、債券……到底差在哪？其中「ETF」這幾年越來越多人推薦，不只在財經節目、理財書籍中出現率超高，就連銀行業務、YouTube 投資頻道也常常提到這個名詞，但你可能會心想：「ETF到底是什麼？和基金有什麼不同？」

簡單來說，ETF（指數股票型基金）是一種可以在股市上直接買賣的基金產品，結合了「基金分散風險」與「股票靈活交易」的雙重優點

它像基金一樣會持有一籃子股票（例如：台灣50大企業、美國科技股、全球市場指數等），但又像股票一樣可以在交易時間內隨時買賣，不像傳統基金需要透過投信公司申購與贖回

如果還是不太清楚ETF是什麼，可以先閱讀這篇👉 ETF是什麼？新手也能秒懂的ETF投資入門全攻略

為什麼越來越多人推薦ETF投資？

正是因為ETF這種「彈性高、費用低、分散風險」的特性，讓越來越多理財新手與退休族選擇用ETF作為核心投資工具

我們不用花時間研究一檔一檔個股，也不用天天盯盤，就能穩穩參與市場的長期成長。例如：想投資美國S&P 500指數，就有VOO、SPY這類ETF可以選擇；想鎖定高股息收益，則有00878可參考。

但市面上的ETF種類那麼多，該怎麼選才適合自己？台股ETF與美股ETF又有什麼差別？

這篇文章會幫你整理出2025年值得關注的ETF推薦名單，無論你是剛開始投資的新手，還是想優化資產配置的進階投資人，都能找到適合自己的ETF組合

2025年熱門ETF推薦清單

VOO vs SPY：S&P 500 ETF 怎麼選？

VOO 全名是 Vanguard S&P 500 ETF，簡單來說，它幫你一次打包美國市值最大的 500 家上市公司。像是蘋果、微軟、Google 這些科技巨頭，全都在裡面

這檔ETF追蹤的就是「S&P 500 指數」，也就是我們常聽到的美股大盤。如果你不知道該買哪一支股票，但又想參與整體美國經濟的成長，VOO 絕對是很多長期投資人首選。費用率超低、規模又大，適合想穩穩成長、不愛盯盤的你

SPY 是 State Street 推出的 S&P 500 ETF，和 VOO 一樣追蹤的是美國前 500 大企業，但它是全球第一檔推出的 ETF，算是這領域的始祖

因為歷史悠久、成交量大、流動性高，所以很多機構投資人會選擇 SPY。雖然它的費用率比 VOO 稍微高一點點，但對於喜歡高流動性、短線操作的人來說，SPY 是非常值得考慮的一檔。簡單講：VOO 適合長期穩定投資，SPY 則是機動性更強

QQQ：科技股ETF代表

QQQ 是追蹤納斯達克100指數的ETF，也就是美國科技股的大本營

QQQ裡面有哪些股票？蘋果、微軟、NVIDIA、Amazon、Meta（Facebook）等耳熟能詳的科技巨頭都是納斯達克指數的成分股之一

如果你對科技股充滿信心，那這檔ETF就非常適合你，QQQ 的成分股偏向成長型企業，雖然波動會比 VOO 大一點，但過去幾年報酬率可是相當亮眼喔！

VT：全球股票ETF推薦

VT 是 Vanguard Total World Stock ETF，所追蹤的指數為 FTSE Global All Cap Index，也就是「全世界股票大集合」，同時涵蓋美國股票和其他已開發國家、新興市場的股票，是一檔可以將投資分散到全世界的標的

假如剛開始還不知道該買美股還是其他國家股票？不仿可以思考投資 VT，所有配置都來一點，省心又分散風險，很適合懶人型投資人，或是想建立長期核心資產配置的人。雖然報酬率可能沒有比單純投資美股高，但風險相對平均

BND：美國債券ETF

BND 是 Vanguard Total Bond Market ETF，簡單來說就是債券市場的ETF，主要的投資標的是美國的政府債券、企業債等，目的就是讓你資產配置中多一點穩定度

當股市大跌時，債券有時候可以讓整體波動變小，對於退休族、風險偏好低的投資人來說，BND 是不錯的選擇，很多人也會拿它和股票型ETF搭配，比如 70% 股票 + 30% 債券，打造平衡型投資組合

XLV：醫療產業ETF推薦

XLV 是 Health Care Select Sector SPDR Fund，主要投資在美國的大型醫療公司，例如嬌生(J&J)、輝瑞(Pfizer)、聯合健康(UnitedHealth)等

如果你想投資有成長潛力、又能穩健防禦的產業，又或者你跟我一樣都不是醫療產業的人員，但又想投資這類型的資產，則這種狀況下XLV 是個值得參考的選項。

新手必懂的ETF關鍵名詞

淨值（NAV）是什麼？

淨值(NAV)就像 ETF 每單位真正的價值，ETF 每天收盤後會計算一次 NAV，這是判斷ETF價格是否合理的關鍵指標，舉例來說，假設你買了一包零食，裡面有幾片餅乾，餅乾總價值就是這包零食的「淨值」

ETF 的價格就像夜市的實價，你買到的不一定等於「實際價值」。淨值是ETF本身的「原價」，但因為市場交易，可能會多付一點（溢價）或少付一點（折價）。所以ETF價格不等於淨值，這是正常現象

接續我們就來討論折溢價跟報酬率之間有什麼關係吧

折溢價會影響報酬嗎？

折溢價就像是你用不一樣的價格買到相同的東西，如果 ETF 淨值是 $100，你花 $102 買進，就是「溢價」；反之是折價。雖然股價差個幾元看起來不多，但頻繁進出場時，可能會吃掉一部分報酬

折溢價會影響你買進或賣出的價格，但如果是長期持有，這些小小的價差影響其實不大，不用太擔心，專注成分股本身價值就可以了

追蹤誤差該怎麼看？

ETF 是用來追蹤某個指數表現的工具，但實際報酬可能會跟指數有點落差，這就是「追蹤誤差」

比方說，指數漲了 10%，但你的ETF只漲了 9.7%，這之間的 0.3% 就是追蹤誤差。差距小代表操作效率高，值得優先考慮

ETF週轉率代表什麼？

ETF 的週轉率，就像是老師班上的學生名單，換得越頻繁，週轉率就越高

週轉率高的ETF可能報酬較靈活，但也代表基金經理人比較常買賣股票，會帶來額外費用。長期投資時，低週轉率更有利於控制成本

成分股查詢方法與意義

想知道你買的ETF到底包含哪些公司？那就要查「成分股」

這就像是你買了一個便當，裡面到底有雞排還是青菜，會直接影響你的營養（或風險）。ETF官網或券商平台都可以查到最新成分股清